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Muchas personas viven al día y tienen dificultades para afrontar gastos imprevistos. Para hacer frente a estos gastos inesperados, suelen recurrir a préstamos rápidos o pagarlos con sus tarjetas de crédito.
Una aplicación de préstamos de dinero ofrece una alternativa a los bancos, prestamistas y otras instituciones financieras. El desarrollo de esta aplicación requiere tener en cuenta varios aspectos.
1. SoFi
Como una de las empresas FinTech más destacadas de EE. UU., SoFi ofrece préstamos personales y refinanciamiento hipotecario a sus usuarios. También ofrece una gama de otros productos financieros, como cuentas IRA y una tarjeta de crédito propia. Su compromiso con la transparencia y la atención al cliente le ha permitido generar confianza entre sus usuarios.
Para empezar, SoFi ofrece un proceso de precalificación gratuito que dura menos de un minuto. Este paso te ayudará a determinar si cumples los requisitos para obtener un préstamo y te dará una idea de la tasa de interés que puedes esperar pagar. Una vez precalificado, puedes elegir un plazo de préstamo de entre dos y siete años y completar la solicitud en línea.
La aplicación móvil de la compañía te permite hacer seguimiento al progreso de tu préstamo, consultar saldos y ver estados de cuenta. Además, ofrece tasas de interés anuales competitivas en sus cuentas corrientes y de ahorro, lo que la convierte en una excelente opción para quienes desean obtener intereses sobre su dinero.
SoFi se lanzó como una plataforma de préstamos entre particulares en 1986, pero se transformó en un banco de pleno derecho a principios de 2022. Este cambio le permitió monetizar sus préstamos y venderlos a inversores institucionales, como fondos de pensiones. Como resultado, ahora depende más del crecimiento de los depósitos que de la venta de préstamos para obtener sus ingresos. Esto ha sido eficaz para estabilizar su cartera de préstamos y garantizar una sólida capitalización para el crecimiento futuro.
2. Instacash
Si tienes poco efectivo y no puedes esperar hasta tu próximo sueldo, considera un adelanto de Instacash. Si bien estos adelantos no son lo mismo que los préstamos, pueden ayudarte a evitar costosos cargos por sobregiro y cubrir gastos inesperados. También son una excelente alternativa a los préstamos de día de pago, que generalmente tienen altas tasas de interés.
La mayoría de las aplicaciones de préstamos ofrecen una tasa de interés anual (TAE cashspace ) que refleja el costo de pedir dinero prestado, aunque algunas empresas de aplicaciones argumentan que la TAE no es una forma justa de describir sus productos. En su lugar, pueden cobrar comisiones por suscripción, desembolso rápido o propinas.
Instacash, de la empresa de tecnología financiera MoneyLion, ofrece un adelanto de efectivo de hasta $500 sin intereses. El monto solicitado se deducirá automáticamente de tu cuenta corriente externa o de RoarMoney en una fecha que coincida con tu ciclo de depósito directo recurrente, generalmente en dos semanas.
MoneyLion, lanzada en 2013, busca brindar servicios financieros integrales a través de cuentas corrientes sin comisiones, inversiones gestionadas de forma inteligente, herramientas para mejorar el historial crediticio y más. Instacash es la última incorporación a su conjunto de servicios. La compañía afirma que intenta evitar cargos por sobregiro revisando el saldo de tu cuenta bancaria antes de realizar el pago. Si no dispones del monto total del anticipo, puedes reprogramar manualmente la fecha de pago en la aplicación. MoneyLion también te permite aumentar tu límite máximo mediante su función Boost al realizar pagos puntuales, usar su tarjeta de débito y crear una cuenta RoarMoney.
3. GoCardless
GoCardless es una empresa de pagos con sede en el Reino Unido, fundada en 2011, que permite a las empresas cobrar pagos mediante domiciliación bancaria. Su plataforma permite a las empresas automatizar los pagos recurrentes, ofrece atención al cliente y documentación, y cuenta con una API para una mayor personalización.
La startup se asoció recientemente con la firma de financiación empresarial Pipe para ofrecer anticipos de efectivo a pequeñas empresas conectadas a GoCardless. Este acuerdo, vigente desde finales de 2021, permite a Pipe evaluar si los clientes de su socio cumplen los requisitos para acceder a estos préstamos, basándose en su historial comercial reciente y sus ingresos mensuales por GoCardless. El director ejecutivo de Pipe, Victor Voiles, afirma que este acuerdo demuestra que integrar financiación en una plataforma de pagos puede ser beneficioso para las microempresas que no cuentan con la envergadura ni la solvencia crediticia necesarias para obtener financiación bancaria tradicional.
Además de ofrecer el cobro mediante domiciliación bancaria, GoCardless ofrece una variedad de otros servicios, como páginas de pago, integraciones API, facturación y más. La empresa también tiene una amplia presencia global, abarcando el Reino Unido, España, Dinamarca y Suecia, así como otros países europeos.
Además de ofrecer diversos métodos de pago, GoCardless brinda a los comercios una amplia gama de funciones, que incluyen conciliación de cuentas, generación de informes y detección de fraude. Su plataforma también cumple con la normativa PCI DSS y ofrece múltiples canales de atención al cliente. Por ejemplo, ofrece soporte por mensaje y teléfono, un chat, soporte comunitario y documentación completa.
4. Adelanto de nómina
Las aplicaciones de adelanto de nómina te permiten acceder a dinero antes de tu próximo día de pago por una pequeña comisión. Pueden ser una solución útil a corto plazo para emergencias o gastos cotidianos, pero los expertos financieros recomiendan usarlas solo como último recurso y no como fuente de financiación a largo plazo. Algunas de estas aplicaciones cobran comisiones mucho más bajas que las de los prestamistas tradicionales, e incluso algunas no cobran ninguna comisión. Al elegir una aplicación de adelanto de nómina, revisa las valoraciones de los usuarios, los plazos de desembolso y si ha estado involucrada en demandas o controversias que pudieran indicar prácticas crediticias abusivas.
Para obtener fondos a largo plazo, considere préstamos personales o tarjetas de crédito que ofrezcan diversas opciones de plazos que se ajusten a sus necesidades. Annie Millerbernd, editora de préstamos personales de NerdWallet, colaboró en este artículo.