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Champion Loan ofrece préstamos hipotecarios para compradores y propietarios de viviendas. Entre sus productos se incluyen préstamos para mejorar el historial crediticio y préstamos con garantía prendaria. Sus representantes de atención al cliente están disponibles para responder a sus preguntas.
Champions Funding se distingue de otros BUZ prestamistas mayoristas por su innovadora oferta de préstamos no convencionales (non-QM) con certificación CDFI y orientada a la misión, un equipo diverso y mayoritariamente femenino, y la plataforma de intermediación HERO, líder en su sector. Su objetivo es empoderar a sus prestatarios e intermediarios.
Préstamo para mejorar el historial crediticio
Los préstamos para mejorar el historial crediticio son una buena opción para quienes tienen un historial crediticio deficiente o inexistente, ya que les permiten establecer un historial crediticio y ahorrar. Generalmente no requieren garantía y están respaldados por la cuenta de ahorros del prestatario en PFCU, por lo que representan un menor riesgo para los prestamistas que otros tipos de préstamos personales. Sin embargo, estos préstamos no son una solución rápida y solo deben utilizarse como una solución a corto plazo para mejorar un historial crediticio negativo. Además, conllevan tasas de interés y comisiones más altas que los préstamos convencionales, por lo que es importante considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas antes de elegir uno.
Por lo general, los prestatarios reciben el monto total del préstamo al final del plazo, que suele ser de varios años. Durante ese tiempo, realizan pagos mensuales puntuales que se reportan a las agencias de crédito. Esto ayuda a mejorar su puntaje crediticio y a construir un historial crediticio sólido, lo cual resulta beneficioso al intentar acceder a otros productos financieros en el futuro. Además, los préstamos para mejorar el historial crediticio ayudan a los prestatarios a ahorrar al incrementar sus ahorros.
La mayoría de las cooperativas de crédito y bancos comunitarios ofrecen préstamos para mejorar el historial crediticio. Probablemente necesite hacerse socio de la institución para poder optar a ellos, aunque no siempre es un requisito. Muchas de estas instituciones se centran en la educación financiera, por lo que podrá informarse sobre sus opciones antes de solicitar un préstamo. También puede encontrar préstamos locales para mejorar el historial crediticio en prestamistas en línea.
Préstamo de acciones/prendas
Un préstamo con garantía de ahorros de una cooperativa de crédito es una excelente opción para quienes buscan mejorar o reconstruir su historial crediticio. Está respaldado por los ahorros de una cuenta y ofrece una tasa de interés más baja que un préstamo personal o de estilo de vida. Los fondos se congelan hasta que se reembolsa el préstamo. Puede utilizarse para pagar gastos como aparatos de ortodoncia, la universidad o esas vacaciones que tanto te mereces.
Si bien los préstamos con garantía de acciones son una forma conveniente y de bajo riesgo de obtener financiación, existen algunas consideraciones importantes. Por ejemplo, el monto de los fondos bloqueados en la cuenta de ahorros está limitado al monto total del préstamo. Por lo tanto, es fundamental asegurarse de que el prestatario pueda reembolsarlo. Además, es importante recordar que cada pago del préstamo se reportará a las agencias de crédito.
La estructura de garantía de participación accionaria también impone requisitos adicionales de debida diligencia. Por ejemplo, el prestamista debe revisar los documentos constitutivos del prestatario para asegurarse de que la garantía de participación accionaria sea admisible. Asimismo, es importante confirmar que el garante no sea una entidad de propósito especial (SPE) y que esté debidamente constituida.
Además, el prestamista debe realizar una búsqueda exhaustiva de gravámenes y estar atento a las inscripciones UCC que abarquen todos los activos. Esto le brindará mayor flexibilidad para hacer valer sus derechos de garantía contra el prestatario en caso de incumplimiento.
Préstamo de refinanciamiento
La refinanciación, también conocida como «refi», consiste en reemplazar su hipoteca actual por una nueva con condiciones más favorables. Estas pueden incluir una tasa de interés más baja, un plazo más corto o la opción de obtener liquidez de su vivienda para pagar reparaciones, consolidar deudas u otros gastos. La refinanciación es común cuando las tasas de interés son bajas y es una excelente manera de reducir el costo de los pagos de la deuda.
Al refinanciar, es importante comprender todos los costos involucrados para poder tomar la mejor decisión según su situación. Debe solicitar una Estimación de Préstamo a cada prestamista que esté considerando y compararla cuidadosamente para ver cómo sus costos y comisiones se ajustan a sus objetivos. Esto le permitirá elegir el prestamista que le ofrezca el menor costo total.
Obtener un préstamo de refinanciamiento puede ser un proceso largo, especialmente en épocas de mucha demanda o si su documentación financiera es compleja. Para evitar demoras, es recomendable prepararse con anticipación escaneando y reuniendo los documentos necesarios y contactando a los prestamistas al inicio del proceso. También es útil tener un objetivo claro para el refinanciamiento, como reducir la cuota de la hipoteca o disminuir el nivel de endeudamiento. Además, considere refinanciar su préstamo durante un período de bajas tasas de interés para maximizar sus ahorros.
Préstamo para la compra de vivienda
Los préstamos hipotecarios Champion están diseñados para ayudarte a comprar una vivienda unifamiliar, un condominio o una cooperativa. Este préstamo ofrece tasas de interés competitivas y requisitos de calificación flexibles para ayudarte a cumplir tu sueño de tener una casa propia. También puedes aprovechar los programas de asistencia para el pago inicial de la hipoteca y así reducir los costos iniciales de tu nueva vivienda.
El programa Champion no exige una puntuación crediticia mínima, y el analista evaluará su historial crediticio completo para determinar su capacidad de pago. Los problemas crediticios anteriores pueden pasarse por alto si se han restablecido adecuadamente o si existen factores compensatorios. Se permiten las bancarrotas si se liquidaron hace más de dos años, y las bancarrotas del Capítulo 13 se permiten con un mínimo de un año de pagos puntuales del plan y la aprobación del síndico.
Se ofrecen precios especiales en préstamos hipotecarios convencionales a 30 años si se fijan dentro de los 30 días posteriores a la solicitud. Su tasa de interés específica se basará en su perfil crediticio y otros criterios de evaluación. Esta oferta está sujeta a cambios sin previo aviso. Si las tasas de mercado mejoran después de que usted fije su tasa de interés, mantendremos la tasa más baja.